Dicas de finanças do Banco24Horas para organizar suas contas em 2024

Organizar as contas pode parecer uma tarefa desafiadora, especialmente em um mundo em constante mudança. Mas, com as dicas de finanças do Banco24Horas, é possível manter o controle e alcançar estabilidade financeira de forma simplificada.

Dicas de finanças podem abranger uma variedade de estratégias para gerenciar melhor seu dinheiro, economizar e alcançar seus objetivos financeiros. Essas dicas não apenas incluem formas de economizar dinheiro no dia a dia, mas também abordam aspectos como orçamento, investimentos, controle de dívidas e planejamento para o futuro.

Para ajudar você a gerenciar suas finanças de forma eficaz, especialmente considerando o uso do dinheiro físico, que pode ser uma ferramenta poderosa para economizar, confira algumas dicas de finanças:

Estabeleça um orçamento realista

O primeiro passo para iniciar um planejamento financeiro é analisar seus ganhos e gastos mensais. Tendo consciência dos valores que você ganha e gasta todo mês, é mais fácil estabelecer metas realistas e priorizar suas despesas essenciais, como moradia, alimentação e transporte. Para analisar seus ganhos e gastos, um bom caminho pode ser:

1. Listar todos os seus ganhos mensais, incluindo salário, valores de freelas, rendimentos de investimentos, recebimento de aluguéis ou qualquer outra fonte de renda. Lembre-se de incluir o valor líquido, ou seja, o valor que realmente entra em sua conta após descontos como impostos e contribuições;

2. Registrar em uma planilha todas as despesas do mês, desde contas fixas, como aluguel, energia elétrica e internet, até despesas variáveis, como alimentação, transporte, gastos com pets e outros. Não deixe de incluir gastos pequenos e eventuais, pois eles também podem afetar seu orçamento;

3. Agrupar suas despesas em categorias para facilitar a análise. Por exemplo, você pode ter categorias como moradia, transporte, alimentação, saúde, entretenimento, dívidas, investimentos etc. Isso ajudará a identificar onde seu dinheiro está sendo direcionado;

4. Analisar os padrões e tendências em seus ganhos e gastos ao longo do tempo. Isso pode ajudar a identificar áreas onde você está gastando demais, onde pode economizar mais e onde pode aumentar seus ganhos.

Use dinheiro em espécie para despesas diárias

O dinheiro físico pode ser útil para controlar os gastos diários, pois torna mais visível quanto você está gastando. Reserve uma quantia fixa de dinheiro para suas despesas diárias, como café da manhã, almoço ou pequenas compras. Isso pode ajudar a evitar gastos impulsivos e a manter seu orçamento sob controle.

No Banco24Horas você tem 4 saques grátis por mês*, essa facilidade pode te ajudar a planejar a semana, garantindo dinheiro no bolso para realizar pequenas compras e utilizar em emergências.

Aproveite descontos e promoções

Muitos estabelecimentos oferecem descontos especiais para pagamentos em dinheiro. Fique de olho em promoções e aproveite para economizar nessas compras e não entrar no vermelho no final do mês.

Evite o uso excessivo do cartão de crédito

Embora seja conveniente, o uso excessivo do cartão de crédito pode levar a dívidas desnecessárias devido à falta de planejamento e aos juros altos. O cartão de crédito pode ser um grande aliado, mas é importante lembrar de utilizá-lo com moderação e priorizando pagamentos à vista sempre que possível.

Algumas dicas práticas para evitar o uso excessivo do cartão de crédito incluem:

- Estabelecer um limite mensal de gastos com o cartão; - Pagar o saldo total do cartão de crédito a cada mês para evitar juros; - Utilizar o cartão de crédito apenas para compras planejadas e essenciais; - Acompanhar regularmente seus gastos com o cartão de crédito por meio de extratos e aplicativos financeiros; - Pensar duas vezes antes de fazer uma compra com o cartão de crédito e questionar se é realmente necessária.

Renegocie dívidas e juros

Se estiver enfrentando dificuldades financeiras, não hesite em negociar suas dívidas e juros com instituições financeiras. Muitas vezes, é possível obter condições mais favoráveis e reduzir o peso das obrigações financeiras. Assim, uma dívida que está te tirando o sono pode se transformar em suaves parcelas, dando um respiro nos meses seguintes.

Crie uma reserva de emergência

Sempre que possível, reserve uma parte de seus ganhos para uma reserva de emergência. Isso pode ajudar a lidar com imprevistos, como despesas médicas inesperadas ou perda de emprego, sem comprometer suas finanças. Se com o salário que você recebe não é possível poupar, considere fazer alguma atividade extra para construir uma reserva de emergência. Algumas dicas financeiras para conseguir uma renda extra são:

- Trabalho freelancer como babá, garçom ou em outras áreas de eventos. Além disso, em plataformas online é possível conseguir trabalhos avulsos em áreas como redação, design gráfico, programação etc.; - Venda de produtos artesanais, seja na área de alimentação ou em produtos duráveis como joias e artigos de decoração, aproveitando feiras locais ou vendendo online; - Aulas particulares de idiomas, música, matemática ou de qualquer outra atividade que você tenha expertise, pessoalmente ou online; - Revenda de produtos comprados a preços de atacado, que possibilitam uma margem de lucro na venda online ou presencial; - Se você tem uma casa própria com um quarto sobrando, pode conseguir uma renda extra locando esse espaço por temporada. Hoje, existem aplicativos que permitem fazer esse tipo de transação com muita segurança e agilidade; - Trabalhar como motorista em aplicativos de transporte, como Uber ou 99, também pode ajudar a conseguir uma renda extra no final do mês.

Planeje-se para o futuro

Além de lidar com as despesas do dia a dia, é importante pensar no futuro. Considere investir em planos de previdência privada, fundos de investimento ou outras opções de investimento que sejam adequadas ao seu perfil e objetivos financeiros.

Aprenda sobre educação financeira

Informe-se sobre educação financeira e busque aprender mais sobre como gerenciar seu dinheiro de forma eficaz. Existem muitos recursos disponíveis online, incluindo cursos gratuitos e materiais educativos, que podem ajudá-lo a melhorar sua saúde financeira.

Lembre-se que cada pessoa tem uma situação financeira única, por isso, é importante adaptar essas dicas de acordo com suas necessidades e circunstâncias individuais. Com disciplina e planejamento, é possível conquistar uma vida financeira mais estável e tranquila. Acompanhe o nosso blog e nossas redes sociais e veja como o Banco24Horas pode ajudar você com dicas de finanças na sua jornada rumo ao sucesso financeiro!

*Conforme Resolução 3.919/10 do Banco Central