12 dicas financeiras para começar bem o ano de 2025

O início do ano é como uma página em branco: cheia de possibilidades e oportunidades para reescrever sua história financeira. Apesar de o clichê do "ano novo, vida nova" pairar no ar, muitas pessoas acabam repetindo os mesmos erros de planejamento e gerenciamento de dinheiro. O resultado? Dezembros apertados, contas que não fecham e sonhos adiados. 

De acordo com dados do Banco Central, 47% dos brasileiros terminaram o ano de 2023 com dívidas acima de sua capacidade de pagamento. Por outro lado, uma pesquisa da Anbima mostrou que mais de 60% das pessoas querem começar a investir. O desafio é transformar intenções em ações reais e sustentáveis. 

Este artigo traz dicas que vão além do óbvio, não é sobre "deixar de tomar cafezinho" ou "gastar menos no lanche". Aqui, vamos explorar ferramentas práticas e estratégias criativas que podem ajudar você a tomar o controle das suas finanças. Afinal, dinheiro bem planejado significa mais tranquilidade, liberdade e possibilidades para viver o ano com menos estresse e mais realizações. 

1. Faça uma análise retroativa dos seus gastos 

Antes de planejar o futuro, olhe para trás. Use aplicativos ou planilhas para identificar padrões nos seus gastos do último ano. Categorize despesas em grupos como lazer, alimentação, transporte e descubra onde há espaço para ajustes.  Lembre-se que o cartão de crédito não é uma despesa em si, mas um meio de pagamento. Para ter visibilidade de tudo que é gasto no cartão, é importante discriminar esses dados e analisá-los também. O resultado pode te surpreender e essa visão clara do passado será essencial para decisões mais assertivas. 

2. Crie metas financeiras realistas e motivadoras 

Em vez de definir metas genéricas, como “economizar dinheiro” ou “fazer uma viagem no final do ano”, estipule objetivos específicos. Por exemplo: 

• Economizar R$2.000 até junho para um fundo emergencial; 

• Quitar uma dívida de R$1.000 em 4 meses; 

• Guardar R$4.000 para fazer uma viagem a Buenos Aires em janeiro. 

Sempre que possível, associe essas metas a sonhos palpáveis, como uma viagem ou a tranquilidade de ter segurança financeira.

3. Automatize o controle do orçamento 

Use ferramentas para automatizar a gestão do dinheiro. Muitos aplicativos financeiros conectam-se às suas contas bancárias, categorizam despesas e até geram relatórios mensais. A tecnologia pode ajudar a evitar esquecimentos e manter sua organização em dia. Além disso, se essa tarefa for muito complexa e feita de maneira manual, é mais provável que você simplesmente desista de se dedicar a isso com o passar do tempo. 

4. Priorize um fundo emergencial sólido 

Se você ainda não tem uma reserva de emergência, esse deve ser o foco número um. Idealmente, essa reserva deve cobrir entre 3 a 6 meses dos seus custos fixos. Para que seu dinheiro renda, ele deve ser guardado em uma aplicação de alta liquidez, como o Tesouro Selic. Se você ainda não começou esse fundo, comece pequeno, mas tenha consistência. 

5. Reveja serviços e assinaturas 

Quantos serviços você paga, mas não usa?! Reavaliar suas assinaturas pode render uma grande economia. Plataformas de streaming, academias e até serviços bancários devem ser analisados. Considere cancelar ou trocar por opções mais econômicas. 

6. Invista na sua educação financeira 

Dedique-se a aprender mais sobre investimentos, planejamento e hábitos financeiros saudáveis. Existem cursos gratuitos e pagos, além de livros e conteúdos online confiáveis. Quanto mais você entende sobre finanças, melhores serão suas decisões. Considere colocar no seu cronograma semanal, dedicar pelo menos 1 ou 2 horas para adquirir mais conhecimentos sobre o assunto. De novo, lembre-se de começar pequeno, mas com consistência. 

7. Acesse os serviços do seu banco nos caixas eletrônicos  

O Banco24Horas oferece acesso ao seu banco onde você estiver, com segurança e praticidade. Além dos caixas eletrônicos, você pode contar também com o Atmo, o Banco24Horas compacto, disponível em diversos estabelecimentos comerciais em todo o Brasil.  

8. Adote o método 50/30/20 

Organize sua renda em três categorias principais. Esse método, desenvolvido pela senadora norte-americana Elizabeth Warren, é uma maneira prática de distribuir sua renda, garantindo que todas as áreas importantes sejam atendidas sem comprometer o equilíbrio financeiro: 

Foque em manter o mais próximo possível dessa divisão.  

9. Envolva a família na educação financeira 

Transforme a gestão financeira em um esforço coletivo. Comece com uma conversa franca sobre as finanças familiares, destacando a importância de metas conjuntas. Envolver cônjuge e filhos no planejamento do orçamento cria responsabilidade compartilhada e torna as metas mais alcançáveis. 

Para os filhos, introduza conceitos básicos de economia através de brincadeiras ou mesadas controladas, incentivando o hábito de poupar desde cedo. Transforme a gestão financeira em um esforço coletivo.  

10. Planeje o pagamento de dívidas com estratégia 

Se você tem dívidas, priorize as de maior custo, como as de cartão de crédito e cheque especial, que possuem juros altos. Use a estratégia da "bola de neve" (comece quitando as menores) ou da "avalanche" (priorize as dívidas com os maiores juros).  

Negocie condições melhores com credores, buscando reduções de taxas ou prazos mais longos. Outra opção é avaliar a possibilidade de consolidar dívidas caras em um único empréstimo com juros menores, como crédito consignado ou pessoal. 

11. Desenvolva uma mentalidade de investimento 

Comece a investir mesmo com pouco dinheiro, focando em criar o hábito de poupar regularmente. Plataformas acessíveis e intuitivas permitem aplicações mínimas, como a partir de R$30. Pesquise sobre opções seguras para iniciantes, como CDBs de bancos médios, Tesouro Direto ou fundos de investimento.  

Entenda também a relação entre risco e retorno, diversificando seus investimentos para proteger seu capital e aumentar seus ganhos ao longo do tempo. 

12. Evite decisões financeiras impulsivas 

O início do ano é cheio de promoções tentadoras. Antes de realizar qualquer compra, aplique a regra das 24 horas: espere um dia para avaliar se o gasto é realmente necessário ou apenas um impulso. Esse tempo de reflexão pode ajudar a identificar compras supérfluas.  

Além disso, priorize listas de compras planejadas e defina um orçamento específico para o que deseja adquirir, evitando surpresas no final do mês. 

Pequenas mudanças no início do ano podem gerar impactos significativos ao longo dele. Use essas dicas como um guia para construir uma base financeira mais forte e aproveite as ferramentas disponíveis, como os caixas eletrônicos e o Atmo do Banco24Horas, para manter o controle e praticidade no seu dia a dia.